Zlatá akadémia

Zlato sa dlhodobo využíva ako uchovávateľ hodnoty a nástroj diverzifikácie. Jeho trhová cena však kolíše a môže aj klesať. Nemožno ho preto prezentovať ako bezrizikovú investíciu ani ako zaručený výnos.

Nie. Váhové konto umožňuje postupne nakupovať zodpovedajúce množstvo gramov zlata aj z malých postupných platieb. Konkrétne limity a podmienky určuje produktová dokumentácia.

Podľa podmienok produktu možno nazbierané gramy vymeniť za dostupný investičný zliatok alebo mincu. Pri rozhodovaní treba zohľadniť dostupné gramáže, prípadné doplatky a dodacie podmienky.

Klient môže podľa platných podmienok požiadať o odpredaj príslušného množstva zlata. Pred založením konta odporúčame oboznámiť klienta s postupom, lehotami a cenou spätného odkupu.

Najmä pre človeka s dlhodobým cieľom, ktorý chce budovať majetok disciplinovane a rozkladať nákupnú cenu v čase. Nie je určený ako náhrada okamžite dostupnej hotovostnej rezervy.

iiplan GOLD® je osobné konto zamestnanca alebo klienta. Firma môže prostredníctvom iiplan MAX® pripísať na toto konto odmenu v gramoch zlata. Takéto využitie tvorí technický základ Benefit Gold.

Na aký účel a obdobie buduje rezervu, akú časť majetku chce mať v zlate, akú pravidelnú sumu vie dlhodobo udržať, a aké sú poplatky, podmienky nákupu a spätného odkupu.

Očakávaniu rýchleho a zaručeného výnosu, investovaniu peňazí určených na bežné výdavky, rozhodovaniu iba podľa krátkodobého pohybu ceny a sústredeniu celej rezervy do jediného aktíva.

„Rozumiem. Ak nemáte potrebu vytvárať si rezervu a nechcete myslieť na budúcnosť, nebudem Vás presviedčať, že zlato musíte vlastniť. Môžem sa však opýtať jednu vec? Keby sa objavila nečakaná situácia alebo zaujímavá príležitosť, z akých prostriedkov by ste ju riešili?“

→ Potom klienta nechajte odpovedať.

„Pýtam sa preto, že zlatá rezerva nemusí slúžiť iba na vzdialenú budúcnosť alebo dôchodok. Môže predstavovať finančný priestor, vďaka ktorému sa nemusíte pri nečakanej udalosti rozhodovať pod tlakom.“

To priamo nadväzuje na myšlienku stránky zlato.ch: zlato nezabráni problémom, ale môže človeku poskytnúť hodnotu, čas a priestor na pokojnejšie rozhodnutie.

Kratšia a prirodzenejšia verzia:

„To je úplne legitímne. Zlato nie je povinnosť a nie je vhodné pre každého. Nejde však iba o sporenie na dôchodok. Ide aj o to, či chcete mať časť vytvorenej hodnoty mimo bežného účtu a k dispozícii pre situácie, ktoré dnes neplánujete.“

„Rozumiem. Ani nemusíte vedieť, čo bude o desať alebo dvadsať rokov. Skúsme sa teda nebaviť o vzdialenej budúcnosti. Ak by sa už zajtra objavil nečakaný výdavok, výpadok príjmu alebo dobrá príležitosť, mali by ste dostatok prostriedkov, aby ste sa mohli rozhodnúť slobodne?“

→ Ak odpovie áno: „Výborne. Potom už rezervu pravdepodobne máte. Otázkou nie je, či ju potrebujete, ale či Vám vyhovuje, že je celá uložená v jednej forme.“

„Chápem. Znamená to, že všetko, čo zarobíte, chcete priebežne použiť a prípadné neočakávané výdavky by ste riešili z budúceho príjmu alebo úverom?“

Táto otázka nie je útočná, ale ukáže dôsledok jeho rozhodnutia.

„Ak je to Vaše vedomé rozhodnutie, rešpektujem ho. Našou úlohou nie je presvedčiť každého, aby kupoval zlato. Chceme len ukázať rozdiel medzi tým, keď je človek odkázaný na ďalší príjem alebo úver, a tým, keď má vlastnú rezervu.“

„Rozumiem. Inflácia je iba jeden z dôvodov, nie jediný. Podstatné je, či chcete mať všetko, čo ste vytvorili, iba v eurách a v bankovom systéme, alebo chcete malú časť rozdeliť aj do fyzickej hodnoty.“

Prípadne jednoduchšie: „Infláciu nemusíme vôbec riešiť. Zaujíma ma skôr toto: považujete za rozumné mať všetok svoj finančný majetok na jednom mieste a v jednej forme?“

Na „Ja žijem pre dnešok“:

„To je v poriadku. Rezerva Vám nemusí brániť užívať si dnešok. Jej zmyslom je, aby Vám nečakaná udalosť nevzala slobodu, ktorú máte dnes. Nemusíte odkladať veľké sumy — dôležité je, či chcete mať aspoň malú hodnotu, ktorú môžete neskôr predať, previesť, fyzicky prevziať alebo použiť prostredníctvom InGold PAY®.“

Použite vždy iba jednu alebo dve:

• Ak by ste tri mesiace nemali príjem, čo by ste museli zmeniť?
• Z čoho by ste zaplatili väčší nečakaný výdavok?
• Spoliehali by ste sa na vlastné prostriedky, pomoc rodiny alebo úver?
• Ak rezervu máte, prečo ste si vybrali práve účet alebo hotovosť?
• Je pre Vás dôležitejší výnos, dostupnosť alebo nezávislosť?
• Máte všetok majetok v jednej mene a v jednom systéme?
• Čo by sa muselo stať, aby ste rezervu začali považovať za užitočnú?
• Máte deti alebo niekoho, komu by ste chceli v budúcnosti niečo odovzdať?

„Prvým krokom nemusí byť nákup zlata. Prvým krokom je pochopiť, na čom by ste boli závislý, keby sa Vaša situácia nečakane zmenila. Ak dospejete k záveru, že rezervu nepotrebujete, budem to rešpektovať. Ak však chcete mať väčšiu slobodu a časť majetku mimo jednej meny a jedného systému, potom má zmysel pozrieť sa aj na zlato.“

Najdôležitejšie je nehovoriť klientovi „Mýlite sa.“ Pomôžte mu rozlíšiť: „Nemyslím na budúcnosť“ neznamená automaticky, že sa ho netýkajú aj nečakané udalosti. Zlato tak neprezentujete ako strašenie infláciou, ale ako jednu z možností zachovania finančnej slobody.

„Áno, 760 € je významná suma. Preto nemá zmysel hodnotiť ju samostatne, ale vo vzťahu k tomu, ako dlho budete konto využívať, koľko majetku cezň chcete vytvoriť a aké možnosti Vám poskytne.“

„Rozumiem Vám. Ani ja by som nepovedal, že 760 € je malá suma. Je to jednorazový vstupný poplatok, preto by som Vám konto neodporúčal, keby ste ho chceli používať iba krátko alebo na vytváranie malej rezervy. Ak ho však chcete využívať dlhodobo, treba sa pozrieť na celý čas jeho používania. Pri 20 rokoch je to v prepočte 38 € ročne, pri 30 rokoch približne 25 € ročne. Otázkou teda nie je iba: ‚Je 760 € veľa?‘, ale najmä: ‚Akú hodnotu a aké možnosti za túto sumu získam počas celého obdobia?‘“

Tento prepočet platí za predpokladu, že ide skutočne o jednorazový poplatok a klientovi nevznikajú ďalšie pravidelné náklady. Klientovi treba ukázať všetky poplatky, podmienky nákupu aj spätného odkupu.

Na stránke zlato.ch sa používa príklad rezervy 10 000 € pri priemernej inflácii 3 % ročne. Po desiatich rokoch by jej ilustračná kúpna sila predstavovala približne 7 441 €, teda pokles o približne 2 559 €. Pri rovnakej matematike:

To však neznamená, že poplatok 760 € automaticky klientovi túto stratu nahradí. Výsledok závisí od vývoja ceny zlata, nákupných a odpredajných cien, poplatkov a dĺžky držania.

Korektná formulácia preto je:

„Pri rezerve 10 000 € zodpovedá suma 760 € približne poklesu kúpnej sily za necelé tri roky pri modelovej 3 % inflácii. To nie je prísľub, že zlato tento rozdiel zarobí. Ukazuje to však, že aj neurobiť nič má svoju cenu.“

Ešte silnejšia veta:

„Poplatok vidíte okamžite a presne. Stratu kúpnej sily na bankovom účte nevidíte ako odpočítanú položku, ale napriek tomu ju môžete reálne pocítiť pri nákupe.“

Otázka naopak — akú rezervu musí inflácia znehodnotiť o 760 €? Pri 3 % priemernej ročnej inflácii približne:

Tento argument je vhodný iba ako matematická ilustrácia, nie ako porovnanie výnosnosti iiplan GOLD®.

Odpoveď nie je automaticky áno. Závisí od klienta.

Poplatok môže byť primeraný pre človeka, ktorý:

• chce konto využívať dlhodobo,
• plánuje cezň vytvoriť zmysluplnú hodnotu,
• chce nakupovať zlato aj postupne,
• oceňuje vedenie hodnoty v gramoch a online správu,
• chce mať možnosť predaja, prevodu alebo fyzického prevzatia podľa podmienok,
• využije prevody a platby cez InGold PAY®,
• môže získavať gramy prostredníctvom Benefit Gold,
• chce časť majetku mimo jednej meny a bežného bankového systému.

Poplatok pravdepodobne nebude primeraný pre človeka, ktorý:

• potrebuje peniaze v krátkom čase,
• ešte nemá základnú hotovostnú rezervu,
• chce odkladať iba veľmi malé sumy,
• očakáva rýchly alebo garantovaný výnos,
• nechce konto využívať dlhodobo,
• nevie poplatok zaplatiť bez zásahu do bežného rozpočtu.

Práve toto otvorené priznanie zvyšuje dôveryhodnosť predajcu.

„Je pre Vás problém samotná výška 760 €, alebo zatiaľ nevidíte dostatočnú hodnotu, ktorú za tento poplatok získate?“

To rozdelí námietku na dve odlišné situácie: klient hodnotu vidí, ale momentálne nemá peniaze — alebo klient peniaze má, ale nie je presvedčený o hodnote produktu. Každá si vyžaduje inú odpoveď.

„Nechcem Vám tvrdiť, že 760 € je málo. Chcem Vám poctivo ukázať, čo za túto sumu získate, aké sú všetky ďalšie náklady a ako dlho by ste konto museli využívať, aby pre Vás dávalo zmysel. Potom sa môžete rozhodnúť, či je jeho dlhodobá hodnota primeraná vstupnému poplatku.“

Najpresvedčivejšia formulácia:

„760 € nie je cena zlata ani záruka výnosu. Je to cena za vstup do dlhodobého systému. Preto sa neoplatí každému — ale pri správnom cieli, primeranej sume a dostatočne dlhom horizonte môže byť jeho jednorazová cena rozložená na celý život primeraná.“

Áno, klientovi vždy ukážte aj tieto tri reálne možnosti — často práve ony rozhodnú:

• Postupná platba: poplatok nemusí byť zaplatený naraz. Ak klient pošle napríklad 100 €, poplatok sa zníži na 660 € atď. — platba nad 760 € už ide priamo do zlata.
• Zľava cez Benefit Gold: ak klient (alebo jeho zamestnávateľ) využíva Benefit Gold, môže na poplatku ušetriť až do výšky 50 %.
• Vratnosť poplatku: ide o tzv. vratný poplatok — pri spätnom výkupe každého 1 000 g zliatku po 60 mesiacoch od expedície sa klientovi vracia.

„760 € nie je suma, ktorú musíte zaplatiť naraz a navždy stratiť. Môžete si ju rozložiť, cez Benefit Gold výrazne znížiť, a pri dlhodobom držaní sa Vám navyše môže vrátiť.“